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第309章

 

从转账、取款异常,迟早会查到账目上的问题。

以及其他系列的违规放贷、资金转移、公款私用……

很快。

在众人的建议下,法务部的总经理陈铭很快就赶到了会议上。

“若是专项组查到了其他事情,我们现在的风险情况如何?”

众人翘首以待,连忙问出了最关心的问题。

而陈铭在了解了相应情况之后……

却皱了皱眉:“估计不太好办了。”

包括耿经录在内,众人的心顿时“咯噔”了一下。

“我们银行属于民营性质,各个股东出股,在晋城这些年的确发展的不错,但也积累了很多违规风险。”

紧接着。

陈铭指出了一系列法律层面的问题。

沉声道:“比如说这次的违规放贷,导致资金链出现问题,就涉嫌了违法发放贷款罪。”

在刑法中。

专门对金融机构规定了这款罪责,违规发放贷款罪,视情节严重与否,量刑以五年有期徒刑为界定。

发放贷款金额在100万以上的,属于金额巨大,情节严重,处以五年以下有期徒刑,并处一万元以上,十万元以下的罚金。

没错。

这里的罚金最高才十万。

相对于银行等金融机构来说,几乎不算钱。

不过……

这里的罚金,指的是刑事上的处罚。

在行政上,银行将面临巨额的行政罚款,一般是在200万以上。

而违规发放贷款若是超过了100万……

则属于金额特别巨大,情节特别严重,处以五年以上有期徒刑,并处罚金。

这个刑期是没有规定上限的!

也就是说,刑期可以不断往上追溯。

情节越严重,判刑越重。

耿经录等人听完之后,脸色愈发苍白。

违规放贷这种情况,很多私营银行才有。

老老实实的经营银行,能赚几个钱?

他们每个人一栋别墅都买不起。

只有这种擦边的违规放贷业务……

才能给他们带来更多的利润。

放的多,利润空间就越大。

但这种情况的风险同样不小,若是对贷款方的资料把控不严,被骗贷款无法回流资金……

很容易造成资金链断缺。

从而影响整个银行的运转!

他们这次,就是这个情况。

“大家放心,这个罪就算被查出来了,也是对单位的主管以及直接负责人进行刑事处罚,其他人接受行政处罚即可。”

而陈铭看到众人默不作声,默默安慰了一句。

这种金融类型的犯罪……

一般都是只诛首恶,以及直接负责人。

比如说银行的行长,以及放贷部门的业务负责人。

会议室里。

中高层们听完,顿时松了口气。

然而……

耿经录和另一个高层,面色却更加难看了。

银行制度有追责机制,他们就算现在想甩锅也甩不了了。

在他们在任期间搞出的烂摊子……

就需要他们背锅。

“除了这个罪,还有贪污罪,大家可能也逃不了。”

陈铭看着满座的中高层,深吸了一口气。

继续讲解着法律层面的风险问题。

能在银行达到中高层的,多少都吃过回扣,利用职务之便侵吞、窃取、骗取过银行资金。

而这些资金……

严格来说,并非是银行所有,属于公共财物。

这个行为,将直接构成贪污罪。

而这个罪名,远比违规放贷更严重。

在量刑上,金额特别巨大的,最高可以达到无期徒刑乃至死刑,并处没收全部财产。

会议室里。

在他说完了贪污罪的严重后果后,众人再次陷入了深深的沉默中。

他们辛辛苦苦爬到这个位置。

让他们清正廉洁,那是不可能的。

多少都有点擦边或者犯罪行为。

“不过大家也别担心,我觉得……以咱们私营银行的体量,我们之中应该没人能达到无期的。”

陈铭见众人状态有些不对,又接着安慰了一句。

同时不经意的看了眼耿经录。

以他多年的法务经验,这里面最该担心的应该就是耿经录了。

作为行长,他需要承担很多罪名。

首当其冲。

大部分的罪名,他都无法逃脱。

而自己……

在担任法务部的总经理之前,他早就想好了退路。

就算出了问题,他最多是交点行政处罚之类的。

刑事责任跟他没有任何关系。

这是一个身为法律人的自信!

“除此之外,还有就是挪用公款罪,指的是利用职务上的便利,挪用公款归个人使用,进行非法活动的,或者挪用公款数额较大、进行营利活动的……”

陈铭说完。

又看了一眼耿经录。

对银行来说,利用储户的钱在合法范围内操作是可行的。

这是这类金融机构的固有功能。

但若是在非法之外使用……

就构成了本罪。

刑期同样不低。

“还有巨额财产来源不明罪,若是财产巨大,却无法解释清楚的来源的……”

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